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화폐전쟁의 저자 쑹훙빙씨와 부자아빠로 잘 알려진 로버트 기요사키씨의 최근 경제전망엔 꼭 황금이 들어가고 있습니다. 1971년 미국이 금본위제를 폐지하고 채무화폐로 달러를 찍어 남발하면서 국민들의 미래세금을 담보로 엄청난 통화유동성이 넘치게 되었다는 분석입니다. 결국 인류역사상 가장 가치있었던 황금이 재평가 받는 시대가 도래할 것인가 의문입니다.


채무화폐란 실제 그만한 가치의 담보없이 미래의 가치를 담보로 발행된 화폐입니다.
지금 전세계에서는 거대자본세력의 장난으로 심각한 유동성팽창으로 고통받고 있습니다. 기존 금본위제의 금달러, 은달러는 실제 표시된 금액만큼 황금(순도99.99%)를 은행에 맡기고 그 영수증처럼 발행된 지폐입니다. 영화를 보시면 미국 재무성 지하에 엄청난 양의 금이 숨겨져 있고 그 금괴를 탈취하려는 도적들이 이야기가 심심찮게 나옵니다. 그런데, 이게 더많은 이익을 바라는 국제금융세력들에 의해 금본위제가 폐지되면서 실제 금보유고보다 몇십배 몇백배나 증가된 채무화폐인 현재 사용되는 달러가 남발되었습니다.

현재 미국인들은 엄청난 양의 채무를 떠 않고 빚잔치로 살아가고 있습니다. 미국뿐만이 아니지요. 현재 대부분의 나라들이 이러한 상황에 직면하고 있으며 결국, 남발된 화폐는 실물의 부동산, 소비재 등등 가리지 않고 엄청난 물가상승을 일으켰습니다. 높아진 물가때문에 그들은 시나브로 빚의 올가미에 갖혀 살게 됩니다. 태어날때부터 빚의 족쇄에 채여 살며 평생을 자동차할부금, 집 할부금을 갚기 위해 살아가야 합니다. 이유가 무엇일까요?

아주 단순합니다. 누군가 더 많은 금전적 이익을 위해 실제 가치보다 뻥튀기한 가치로 물가를 상승시켜 버린 탓이지요. 벌수있는 돈의 크기보다 물가상승율이 높아져 버린 세상이니 평생 빚에 허덕이며 살아갈 수 밖에 없습니다. 종잇조가리에 불가한 각국의 지폐 발행 남발로 각국 물가를 급격히 상승시켜 버렸습니다. 실제 1차 세계대전이후 독일의 마르크화는 수십만배 가치하락의 경험이 있습니다. 지금 1조억달러를 발행하는 짐바브웨 등의 나라도 실존하고 있습니다. 한국시장은 불안한 환율, 폭등한 집값 높아진 물가 등등 최악의 위기에 포위되어 있습니다....이러한 악재에 누가 두렵지 않겠습니까? 예전처럼 뻥카를 날리며 국민들이 단합한다고 간단하게 위기극복이 될 수 있을까요?

만약 리디노미네이션(화폐개혁)이 발생한다면? 또는 하이퍼인플레이션이나 슈퍼인플레이션이 발생하여 실제 화폐가치가 엄청나게 저평가 된다면 어떻게 될까요?
작년초 대비 올해 현재의 대미달러 환율은 엄청나게 하락한 상태입니다. 거의 70% 육박으로 가고 있습니다. 그런데도 아이러니하게 대한민국의 시장반응은 굉장히 차분합니다. 혹자는 이미 IMF시절의 위기를 맛보았기에 요란을 떨 필요가 없는 것이라 생각합니다. 또 다른 사람은 이미 한국시장이 그만큼 성숙했다는 반증이라고 이야기 합니다. 그러나 과연 단순히 그것만일까요?

IMF시절에는 국제투기자본의 달러화매집으로 국제금융에 취약한 소수의 몇개국이 위험에 빠졌고 결국 IMF구제금융에 손을 내밀며 그들의 요구사항에 백기를 들고 항복하게 됩니다. 많은 해외자본들은 엄청나게 자산가치가 하락한 한국시장을 공략했죠. 그리고 엄청난 부를 챙겨 떠났습니다. 그 당시 해외시장의 상황은 여전히 호황이었습니다. 그러나, 지금 현실은 전혀 상이한 상태입니다. 세계경제1위 대국 미국이 유동성증가의 늪에 빠져 허덕이고 있습니다. 조지 소르스와 같은 당대 최고의 경제전문가도 심지어 자본주의의 종말이 도래하고 있다는 뉘앙스의 발언을 서슴지 않습니다.


미국 다우지수가 최고점대비 절반이하로 꺾였습니다. 현재 다우지수는 6763포인트입니다. 두려운 수치입니다. 패닉상태를 넘어 그로기로 치닫고 있습니다. 미국호를 구할 영웅의 출현을 반겼던 오바마 지지자들도 이미 넋을 놓고 있습니다. 단순히 위대한 대통령 1인의 영웅적 행동으로 전세계를 구할 수 있는 상태가 아닌듯 합니다. 미국 부동산 가격은 절반이하의 폭락을 거듭하고 있습니다. 생산소비물가지수가 최악의 상황으로 치닫고 있습니다. 그런데 답답한 한국주요신문과 부동산 관계자들은 단순하게 달러가 많이 올랐으니 재외동포에게 싼 가격으로 한국부동산을 구입해 주십사 구걸하고 있습니다. 그리고 실제 몇건이 계약되었다며 홍보에 열을 올리고 어리석은 대한민국 국민들에게 떡밥을 뿌리고 있습니다.

지금 저는 고민이 많습니다. 실제 채무화폐의 남발로 국내에 리디노미네이션이나 하이퍼인플레이션이 발생한다면 가장 타격을 많이 받을 사람들이 실물이 없는 자산에 투자한 사람들이 될 것입니다. 부동산도 엄청난 폭락을 거듭하겠지요. 그러나, 부동산 투기로 먹고 산 사람일지라도 빚만 없다면 화폐가치하락만큼 부동산이 하락하진 않을 것입니다. 주식에 투자한 사람들은 거지꼴 신세를 면치 못할 것입니다. 물가는 폭등할 것이기에 은행에 성실히 저축한 사람들은 가장 심각한 타격을 받을 것입니다. 순식간에 물가상승율은 이자상승율을 선회할 것이고 심지어 공포감까지 조성된 시장에서는 그 물가상승 속도는 갈수록 빨라져 1억이 있어야 라면한개를 구입할 수도 없으리란 법이 없습니다. 

이시대 어떤 방법으로 자신의 자산을 지켜야 할지 고민입니다. 서두에 말씀드린 화폐전쟁의 저자 쑹훙빙씨나 부자아빠 가난한 아빠의 저자 로버트  기요사키씨의 말처럼 새로운 황금시대가 도래할지도 모르겠습니다. 나날이 미친듯 뛰고 있는 금값을 보면 불안하긴 마찬가지 입니다. 현재 국제금거래시세는 온스당 900달러선이 되고 있습니다. 그런데 혹자는 온스당 2000불이상의 시대가 곧 도래할 것이라고도 합니다. 과거 수십년동안 온스당 300달러선이었던 금시세의 폭등에 일순간 발생한 기간적인 사건인지 아니면 '황금시대'의 시작을 알리는 예고편인지 확인할 바가 없어 더욱 답답합니다.

황금시대의 도래, 정말 사실일까요?
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  • Favicon of https://nopdin.tistory.com BlogIcon 노피디 2009.03.03 12:46 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    멀쩡하게 살아 숨쉬는 넘들이 많은 걸로 보아,
    지구를 상대로 놀음을 하고 있는
    아~주 큰 세력의 손바뀜이 아닐까요 -_-... 아아...

    그나저나 참 걱정입니다.
    유가가 저렇게 떨어졌음에도 비리비리한 경제와
    나날이 들려오는 지하 10층, 20층, 30층... 소식들은...

파산당하기 쉬운 '가난한 아빠' 5가지 유형이라는 뉴스를 보았습니다. 현재 대한민국 경제는 스태그플레이션(인플레이션+스태그네이션)이 현실화 되어 물가상승속에 실직과 경기후퇴가 발생하고 있습니다. 정말 한치도 앞이 보이지 않는 상황입니다.

이러한 암울한 경제상황에서 자칫 잘못 가족경제를 운용하면 5년내 여러분들의 가정은 파산의 길로 들어설 것임이 자명합니다. 오늘자 경향신문의 <스포츠칸>에서 보도된 내용입니다만, 현재의 경제위기에서 심각하게 고민해 보아야 할 만한 정보입니다. 먼저 경향신문에서 보도된 내용을 참고하시고 제가 개인적으로 생각하는 향후 5년내 파산당하기 쉬운 5가지 유형을 이야기 해볼까 합니다.

▲파산 당하기 쉬운 가난한 아빠 유형 (출처 : 경향신문 <스포츠칸>)

< 유형1 > 가계 재정의 흐름을 파악 못한다.
< 유형2 > 자신의 재정상태를 부풀린다.
< 유형3 > 최악의 상황을 가정한 계획 없다.
< 유형4 > 신용카드 사용 후 나중에 내가 쓴 금액이라는 사실을 잊고 있었던 적이 있거나 자신의 카드영수증을 보고 놀란 적이 있다.
< 유형5 > 현재의 자신의 모습에 안주한다.





스포츠칸에서 밝힌 '가난한 아빠 5가지 유형'에서는 경제활동을 하는 사람의 마인드에 대해 설명해 주었습니다. 따라서 저는 실제 앞으로 자금계획과 사용에서 5년내 문제가 될 소지가 있는 부분에 대해 간략히 설명하고자 합니다.

5년내 파산당하기 쉬운 5가지 유형들

1. 부동산에 목숨건 사람
2. 국내주식에 올인하는 사람
3. 무리한 대출로 사업하는 사람
4. 실직후 경험없이 창업하는 사람
5. 무리한 지출을 감당못하는 사람


1. 부동산에 목숨건 사람
대한민국은 특수한 나라입니다. 근현대적 경제관념이 생겨난지 겨우 50년도 되지 않은 신흥공업국가의 나라가 대한민국입니다. 기존에는 농경사회였습니다. 그래서 전통적으로 '땅'이 가장 소중한 자산이었기에 아직도 대부분의 사람들 마음속에는 '땅'에 대한 신념이 변함이 없습니다. '땅은 결코 투자자를 배신하지 않는다'는 믿음이 뿌리속까지 박혀있는 나라입니다. 그래서 많은 사람들이 땅을 사랑했고 얼마까지도 사랑했기에 부자가 될 수 있었습니다. 그러나 점차 투자환경이 급속히 변하고 있습니다. 지금 정부에서 아무리 피나는 노력을 하고 있지만 어려운 부동산환경은 미동조차 보이지 않고 있습니다. 인구가 줄어들고 있는 마당에 설상가상 수출환경도 나날이 나빠지고 있습니다. 유동자금은 씨가 마르고 있고 더이상 기대가치만 높아져 버린 부동산에 유입될 자금이 없어졌습니다. 그럼에도 대한민국에 있는 수십만의 부동산종사자들이 찬란했던 부동산활황기가 다시 오기를 고진감래하고 있습니다. 여러 부동산관련 신문에서 떡밥을 뿌리고 있습니다. 그러나, 희망이 아니라 투기에 목숨건 사람들은 불타는 장작속으로 달려드는 불나방입니다. 죽을 때를 알지 못할만큼 그 강렬한 유혹의 마각은 무서운 것입니다.

2. 국내주식에 올인하는 사람
IMF를 제외하고 이토록 요동치는 주식환경은 처음입니다. 눈깜짝할 사이에 주식총액이 반으로 하락되었습니다. 많은 사람들이 주식과 펀드에 올인하였고 결국 도박의 구렁텅이에 빠진 전형적인 도박꾼처럼 변모하고 있습니다. 아십니까? 도박이 왜 무써운지를... ...?
도박은 절대 '그만'이 없습니다. 도박은 담배나 술 그리고 마약보다 무써운 중독성을 가지고 있습니다. 도박판에서 빠져 나올 수 있는 최후의 수단은 바로 가지고 있던 전재산을 탕진해서야만 강제적으로 판에서 빠질 수 있는 것입니다. 중간에 딴사람들은 더 딸 수 있으리라는 허망한 유혹에 사로잡히며 잃은 사람은 언젠가 한방이 터질 것이라는 마지막 희망에 전재산을 올인하는 것입니다. 사실 주식도 마찬가지입니다. 특히, 대한민국의 주식시장에는 '데이트레이딩'을 하는 단타꾼들이 적지 않습니다. 하루에도 백퍼센트이상의 손익손실을 입을 수 있는 합법적인 도박장이 바로 주식시장입니다. 그러나, 대통령의 소신있는 말조차 믿을 수 없을 만큼 국내주식시장의 상황은 암울합니다. 돈벌려면 주식하라는 대통령의 말씀이 결국 거짓이 되어 버렸습니다. 그리고 점점 국내기업환경은 어려워지고 있으며 이에 따른 주식시장의 암흑기가 시나브로 도래하고 있는 상황입니다. 현명한 판단이 필요한 시점입니다. 

3. 무리한 대출로 사업하는 사람
정부의 엉뚱한 경제정책(외환정책, 기업정책, 노동정책)때문에 현재 한국경제는 금리인하라는 외통수에 발목잡혀 있습니다. 스태그플레이션(인플레이션+스태그네이션)이 현실화 되어 물가상승속에 실직과 경기후퇴가 발생하고 있습니다. 이러한 실직의 원인에 따라 사업을 새롭게 시작하는 사람도 적지 않으며 이 상황을 97년도의 IMF상황으로 착각하여 '위기를 기회'로 잘못 판단하고 무리한 사업진행을 하는 기업가들도 적지 않습니다. 현재의 상황은 분명 IMF때의 상황과 질적 양적으로 심각한 차이가 있습니다. IMF때는 세계경기호재속에 발생한 외환부족이 원인이었으면 이번 위기는 전세계적 유동성원인입니다. IMF때는 세계적 호황속에 수출이 활로를 찾았고 위기극복이 빨랐습니다만, 이번의 상황은 전세계가 동반침체하고 있는 국면으로 많은 나라들이 이미 '보호무역'을 시작하였다는 징후가 곳곳에서 들려옵니다. 이번의 상황은 결코 단기간에 승부를 낼 수 있는 문제가 아닌데도 불구하고 IMF위기와 극복상황을 동일시하고 있는 멍청한 사람들이 있습니다. 초저금리시대 무리한 대출로 사업확대를 노리고 있는 사람들 정말 걱정이 앞섭니다. 만약, 스태그플레이션의 장기화에 빠져 국가도산이라는 늪에 걸려든다면 살인적인 대출금리가 다시 시작될 것입니다. '위기에 영웅이 탄생한다'라는 전설이 있습니다. 그러나 현실은 냉정합니다. 그 영웅이 당신이라는 무모한 생각은 제발 버리시고 향후 5년간 무조건 '안전경영', '내실경영'이 필요할 때입니다.

4. 실직후 경험없이 창업하는 사람
세계적 경기침체 상황에서 실직자수가 나날이 증가하고 있습니다. 외벌이 가정에서 가장의 실직은 경제적으로 큰 타격이 됩니다. 그래서 직장을 구하기 힘든 나이의 40~50대 이상의 실직자들은 퇴직금과 기타 재산으로 창업을 시도하게 됩니다. IMF이후 실제 많은 가정에서 '자영업'을 시작해 왔고 그간 샐러리맨 탈출을 꿈꾸는 이시대 가장들은 무모하게 '자영업'을 향해 돌진해 왔습니다. 그결과 OECD국가의 평균2배 이상의 자영업자들이 생겨나게 되었습니다. 그 결과, 현실적으로 너무 비참한 일들이 발생되고 있습니다. 자영업자들의 남발로 무리한 경쟁구도가 형성되었으며 지금과 같은 '한푼이라도 절약'하려는 시대에서는 냉혹한 경쟁이 심화되고 있는 형편입니다. 솔직히 시중에 돈이 없습니다. 부자들도 가난한 이들도 여유로이 소비할 수 있는 돈이 메말라 버린 상태입니다. 그런데 한편에서는 그 말라버린 돈을 조금이라도 벌고자 자영업에 뛰어 들고 있습니다. 다른편에서는 더욱 외식과 소비를 줄이고 있지요. 그러면 결과는 어떻겠습니까? 마지막 남은 자산마져도 창업을 위한 자금에 올인하고 결국 2년도 못되어 올인했던 자산을 탈탈 털고 빈손으로 나올 수 밖에 없습니다. 심한 경우는 엄청난 빚만 짊어 지는 경우도 다반사입니다. 이렇게 되면 소위 말하는 '파산'이 됩니다.

5. 무리한 지출을 감당못하는 사람
지속적으로 성장하는 국가경제만 믿고 50년이상을 살아왔습니다. 대한민국은 동란이후 줄곧 끊임없이 성장하는 행복한 경제체재를 누려왔습니다. 이런까닭에 자신의 자산은 날이 갈수록 증가하게 되었습니다. GNP 몇달러에서 출발하여 어느듯 2만달러를 찍을 때까지 한국경제는 눈부신 성장을 이룩해 왔습니다. 2천만원짜리 아파트가 어느새 10억원의 아파트로 변하였습니다. 그래서 대부분의 사람들은 성장만 하는 경제에 익숙해져 있습니다. 마이너스성장이라는 이야기는 이전까지는 들어 보지도 못했고 경험해 볼수는 더더욱 없었습니다. 그래서 현재까지 이룩해온 그리고 앞으로 이룩할 자신의 자산상황과 계획을 믿고 정부가 말하듯 '소비가 미덕인 사회'를 지향하기 위해 노력하는 사람들이 적지 않습니다. 정부의 논리처럼 적절한 소비가 있어야 나라경제가 돌아가고 발전한다는 이야기는 맞습니다. 정석이지요. 하지만, 사람들이 소비의 '적정수준'을 제대로 파악할 수 있느냐가 관건입니다. 서울의 웬만한 가정에서는 '세컨카' 갖기 붐이 있었습니다. 자녀들에게 몇십만원짜리 과외는 과외도 아니었습니다. 남들 다하는 골프에 수십만원, 수백만원짜리 명품도 한두개씩은 가져야 한다는 생각이 보편화되었습니다. 선심쓰며 늘여준 카드사의 한도를 마치 나의 현금자산인양 무조건 쓰고 보자는 생각이 적지 않았습니다. 기본 수천만원짜리 혼수에 억대의 아파트비용도 그렇게 무리한 것이 아닌 것처럼 보였습니다. 그런데 지금부터 문제가 시작될 것입니다. 한번 씀씀이를 늘여놓은 사람들은 그 씀씀이를 줄이는게 보통 어려운 일이 아니기 때문입니다. 결국 사회가 교묘히 유도한 과소비문화에 젖어든 자신을 발견할 때면 이미 헤어나올 수 없는 부채에 포위되 버려며 결국 파산의 길로 한발 접어든 셈입니다.


글을 적고 보니 앞으로 한국경제상황을 상당히 부정적으로 보고 있는 제 자신을 발견하게 됩니다. 지난해 줄곧 방송언론과 정부의 홍보로 떠들었던 '장밋빛 경제'를 믿지 않았기에 필자는 사상최대로 저축을 하며 미래를 대비할 수 있었습니다. 정부와 언론은 '꺼져가는 경제동력'을 살리기 위해 올해도 역시 '희망적인 경제방향'에 촛점을 맞출 것입니다. 그러나, 간과해서는 안되는 상황이 분명 있습니다. 지금 현시대는 분명 한세기 최악의 경제위기상황임을 생각하셔야 합니다. 정부나 언론의 '희망적 태도'에 동조는 하시되 스스로의 관점에서 최대한 보수적 입장에서 가족경제를 살피고 지켜야 할 때입니다. 여러분 가정에 문제가 생기더라도 결코 정부나 언론이 도움을 주지 않을 것임이 자명한 현실입니다. 앞으로 5년내에 파산으로 치닫는 많은 가정이 생겨날 것입니다. 지금은 누구의 말도 믿지 말고 자신의 신념을 믿고 보수적 형태의 경제운용에 각별히 신경써야만 그나마 작은 생존의 길이 보일 것입니다. 
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  • Favicon of http://loyalty.tistory.com BlogIcon bonheur 2009.02.16 00:28 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    '누구의 말도 믿지 말고, 보수적으로' - 정말 전적으로 옳은 말씀입니다.

    이런 상황에서 누굴 믿겠습니까. 정부 예측같은 것은 그냥 누구 말마따나 '일기예보'라고 생각하고 최대한 안전하게 가는 것이 살아남는 길인 것 같습니다.

  • Favicon of http://theparks.allblogthai.com BlogIcon 단군 2009.02.16 04:04  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 짚으신것 같습니다...지난해 아고라의 미네님도 이런 점을 예고 햇던 거고요...큰 일입니다...큰 일이예요...

  • Favicon of http://minceo.tistory.com BlogIcon 민시오 2009.02.16 07:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안전경영 내실경영.. 새겨듣고 갑니다^^ 믿는 건 자기 자신뿐, 자기 자신스스로 경영을
    잘 해야 살아 남을 것 같습니다..

  • Favicon of https://kwang.tistory.com BlogIcon 광서방 2009.02.16 10:49 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 저런 사람들이 있을까... 모두들 말하면서도 실제 닥치면 저런 식으로 되는 상황들이 만들어지곤 하는 것 같습니다. 최근 이래저래 글로벌 경제 위기와 한국의 대처...에 관련된 책들을 자꾸 읽게 되는데, 대부분의 의견이 비슷한 방향입니다. '누구도 믿지 마라'... 그리고 최소한의 잣대를 만들기 위해 자기 자신이 정보를 얻고 그 소신대로 행동하라..에 가깝달까요. 트랙백 타고 왔더니 좋은 블로그가 있네요 ^^;; 행복한 한 주 되세요~

  • Favicon of http://ninetail.wo.tc BlogIcon 나인테일 2009.02.16 22:21  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    국내 증시가 "쥐새끼 디스카운트"가 있는 것이야 맞습니다만...

    그렇다고 알지도 못하는 미국 증시나 일본 증시 비집고 들어가는 것도 답은 아니겠지요..;;